Visa鎖定行動支付推5大服務，要當支付領域的科技公司

william77

Visa鎖定行動支付市場推出5項支付解決方案，其中，線上支付服務Visa Checkout以及最先被蘋果Apple Pay採用的代碼化服務Visa Token Service都尚未進到臺灣，已經在臺推出的包括近端支付技術Visa payWave、可用於P2P匯款的Visa Direct，以及今年2月才剛發布的開發者平臺Visa Developer Center。

消費者對國際組織Visa的印象可能還停留在信用卡公司，不過Visa早已經為新數位化時代做好轉型準備，要當一家支付領域的科技公司。Visa鎖定行動支付市場，推出一系列數位支付解決方案，包括早已經在臺灣推出的近端支付技術Visa payWave、可用於P2P匯款的Visa Direct，以及今年2月才剛發布的Visa Developer Center，尚未引進臺灣的包括線上支付服務Visa Checkout和最先被蘋果Apple Pay採用的Visa Token Service代碼化服務。
由於Visa多半直接與發卡銀行及商家合作，提供技術或服務串接，因此過去消費者對這些Visa所提供的支付服務了解有限，直到昨天（3月21日），Visa創新產品總監陳志銘才首度在臺完整揭露這5項創新支付解決方案。


臺灣感應式支付推廣有成，交易額亞洲第二高僅次於澳洲

先從已經在臺灣推出許久的Visa payWave講起，陳志銘表示，Visa payWave讓實體商店可用來提供感應式支付服務，臺灣不僅是亞太區第一個引進Visa payWave的是市場，更是目前亞太區感應交易額第二高的市場，僅次於澳洲，其感應發卡量破800萬張，感應式讀卡機已達9萬臺，約占2成的設備比例，Visa臺灣區總經理麻少華也表示，這個比例相較於全球市場，已屬於前段班，且還在持續成長。根據Visa在2014年底的統計數據，臺灣的Visa payWave每月交易次數超過5百萬筆，支付金額年成率達54％，而Visa payWave所支援的行動支付模式包括以安全元件為基礎的SE解決方案，以及以軟體為基礎的HSE解決方案。


線上支付新選擇Visa Checkout，不用再輸卡號、到期日

線上支付解決方案Visa Checkout可提供更簡單快速的線上支付服務，目前尚未在臺推出。陳志銘表示，消費者用來瀏覽網路商店並購買商品的裝置選擇，自2014年開始出現明顯改變，使用電腦瀏覽並下單購物的比例下降，更多消費者改用手機跟平板來進行線上購物，不過，他們也發現，在網購消費者中，有超過7成（73％）消費者會在中途放棄結帳，原因包括覺得覺得服務不夠好用，或是覺得網路交易不安全。
因此Visa 推出Visa Checkout，讓網路商家提供消費者一項新的支付管道，除了過去常見的信用卡、金融卡及第三方支付等付款選項外，消費者也可以選擇使用Visa Checkout來付款。Visa Checkout支付，消費者不需要再輸入繁瑣的卡片資訊如卡號、到期日以及驗證用的CVV2代碼（Card Verification Value 2），只需要輸入一組帳號密碼，系統便會自動撈出消費者預存的Visa卡片，消費只要選擇其中一張卡片就能完成付款。Visa Checkout目前已經引進16個市場，不過臺灣尚未推出，Visa也未透露引進時程。


P2P匯款服務Visa Direct，臺灣礙於法規目前只能跨境支付

可用於P2P匯款的Visa Direct，大幅簡化傳統電匯流程，讓消費可直接進行卡對卡的匯款服務，省下過去匯款的繁瑣作業流程及等待時間，並提供更便宜的手續費，陳志銘表示，一筆跨境匯款手續費大約只要200元，應比傳統跨境匯款方式還便宜許多。
Visa Direct對消費者來說較陌生，但它其實不是一項新服務，臺灣已經由台新及永豐這兩家銀行用來推出全球通匯服務，讓銀行用戶可藉由Visa Direct來做跨境匯款，可直接將款項匯給全球各地任何的Visa卡持卡人（包括Visa信用卡、金融卡及預付卡），
陳志銘進一步解釋，Visa Direct服務當時在臺灣推出時，礙於法規限制，無法提供國內的個人對個人匯款，因此只能用於跨境匯款，應用場域很有限，不過在國外，如美國便能使用Visa Direct來做國內外的P2P匯款，臉書的通訊軟體Messenger也在去年6月推出新服務，串接Visa Direct技術，提供Messenger用戶進行個人對個人的支付服務。


推代碼化服務避免真實卡號外洩風險

而Visa過去這2年大力推廣的Visa Token Service，則是將消費者的真實卡號資訊（PAN）換成另外一組16個數字的代碼，如此一來，消費者便不需要在手機上存放真實卡號，而是改放一組可用來交易的Token，目前Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay都已經採用Token代碼服務，讓手機、商店及收單行都沒辦法取得真正卡號，降低被側錄的風險，同時也避免因手機遭竊或是商家系統遭駭導致真實卡號外洩。
不過目前Visa Token Service還未進到臺灣，陳志銘表示，Visa已經將技術準備好，接下來除了需要金管會許可之外，也要看蘋果自己的產品推出時程，以及臺灣的發卡銀行是不是有意願採用這個服務。


打造開發者平臺開放上百種API，還有沙箱環境可免費測試

最後則是今年2月才剛推出的開發者平臺Visa Developer Center，讓所有開發者都可以來使用這些開放的API資源，打造自己的創新服務，並提供沙箱環境供開發者進行測試，目前該平臺提供超過150項的API服務，主要分為支付、一般服務及風險詐騙管理三大類，包括上述提到的Visa Token Service、用來確認交易區域的Mobile Location Confirmation，以及支援多項支付工具的CyberSource Payments等。
陳志銘表示，面臨整個支付市場的轉變，身為支付領域龍頭，他們認為，與其關起門來固守原本的支付服務與市場，不如將技術與服務開放出來，透過一個安全的方式提供給所有人來使用。


手機購物比例超越電腦，年輕世代平均每天用手機上網4小時

陳志銘引用多項調查來強調現在消費者對手機的黏著度，他表示，臺灣民眾使用智慧型手機行動上網的時間居全球之冠，平均每天花197分鐘，20～29歲年輕世代平均每天用手機上網的時間，更高達4小時，其整體行動上網滲透率在2015年已達到78.7％，而有超過95％的智慧型手機使用者，會使用Line等通訊軟體。
不僅僅只是上網，智慧型手機更成為消費者用來購物的裝置首選，根據另一項調查結果，光看線上交易，使用智慧型手機購物的比例從2013年的42％，成長到2015年的51％，已經超過桌上型電腦的39％，而剩下的10％則是透過平板電腦來線上購物。陳志銘表示，手機現在不只是民眾必帶的裝置，成為生活當中的一部份，甚至像是人的器官一樣密不可分。
陳志銘表示，支付產業已經不限於金融機構才能參與，傳統金融業者以前不需要提供基於手機的金融服務，但現在為了因應消費者對手機的重度依賴，也只好紛紛跟進。隨著消費者使用行為轉變，整個支付產業皆面臨新的挑戰，包括出現不同的籌資來源、金融業者需考慮購買行為、資料存取、偽冒交易預防、品牌曝光度、投資目標選擇、哪些解決方案具可擴充性、誰來支援客戶等問題，甚至，當這麼多參與者加入支付市場時，由誰來維護交易的安全性也是一大挑戰。
而這也是Visa想扮演的角色，除了支付服務，Visa也提供多層次的安全保障，涵蓋資料加密、資料保護、偽冒交易預防及驗證階段，要為消費者及商家做安全把關，陳志銘表示，Visa的目標是要讓支付服務在數位世界跟實體世界一樣簡單好用，且被廣為接受。