关于东莞市金融业支持中小企业情况的调查-

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关于东莞市金融业支持中小企业情况的调查
　　“珠三角”地区小微企业众多，主要以台资、港资和本地民营企业为主。近年来，这些小企业面临着订单减少、生产成本上升、企业融资困难这“三大因素”的困扰，众多企业经营困难。
　　加强“窗口指导”
　　面对这一形势，人行广东东莞中支积极引导各级银行业金融机构支持中小企业发展。人行广东东莞中支首先加强“窗口指导”工作，强化调查研究，支持和促进中小企业转型升级和健康发展。2011年以来，人行东莞中支利用联席会议平台，有效传导稳健货币政策，引导金融机构坚持“有保有压、有扶有控”的原则，优化信贷结构，出台了优化信贷结构、支持中小企业转型升级和健康发展的一系列指导意见，从提高思想认识、理顺信贷管理体制、优化信贷资金结构配置、发挥财政资金杠杆作用、建立专业信用评级制度、建立中小企业培育机制等角度出发，引导金融机构进一步改进和完善中小企业金融服务。针对中小企业日益复杂的生产经营环境，人民银行东莞中支开展了一系列针对中小企业生存状况的调研，为上级领导掌握稳健货币政策效应、为地方政府制定相应的中小企业扶持政策提供了重要的参考依据。
　　其次是灵活运用各种工具，着力拓宽企业融资渠道。东莞市“区域集优”中小企业直接债务融资工作有序推进，已经签订三方协议，预计发行东莞市首支“区域集优”集合债2.5亿元。积极运用再贴现工具，引导金融机构加大对中小企业支持。经人民银行广州分行批准，人民银行东莞中支获得3亿元的再贴现额度，专项用于东莞农商行支持符合国家政策的中小企业和涉农企业发展。加强深圳、东莞、惠州区域金融合作，以“评信通”中小企业融资平台为突破口，扩大中小企业融资渠道，该平台改变了中小企业在传统模式下一家一家找银行贷款的方式，帮助中小企业以“一对多”的模式向深莞惠区域近100家银行寻求融资支持，缓解中小企业融资难题。
　　2011年，东莞银行业金融机构对中小企业融资的支持力度持续加强：一是中小企业贷款占银行贷款的比重持续上升，2011年末，东莞市银行业机构小型企业贷款余额909.01亿元，同比增速28.6%，分别比大型和中型企业贷款增速高26.5和22.4个百分点；小型企业新增贷款141.65亿元，占全部企业贷款新增量的52.3%，占比较上年提高15.7个百分点。二是银行的中小企业信贷额度较为充足。在稳健货币政策背景下，中小企业是东莞市银行机构业务拓展的重点。目前全市80%的银行机构表示对中小企业的信贷额度充足。三是银行积极开发中小企业金融创新产品。2011年，东莞市金融机构共推出34项专门针对中小企业的创新产品，较好地满足了中小企业融资需求。
　　企业盈利状况不容乐观
　　受外部需求不振、原材料成本上涨、人民币升值等多重因素挤压，加之人口红利对经济发展的促进作用逐渐减弱，企业用工面临量价双重制约，去年以来，东莞部分中小企业的国外企业订单下滑明显，综合生产成本高位运行，盈利状况不容乐观。
　　随着中小企业经营压力的加大，东莞中小企业金融服务需进一步加强：首先是中小企业金融服务体系有待进一步健全。例如，针对小企业提供专营服务的组织和机构还有待增加；包括港台在内的外资银行数量与东莞的涉外经济规模相比仍不匹配；风投、创投基金等股权投资类金融机构有待继续发展。其次符合中小企业特点的创新型金融产品不够丰富。例如，银行信贷投放过于注重抵质押品和担保，贷款保证保险等信贷支持型保险产品有待推广。第三是中小企业融资成本较高，贷款利率普遍上浮。
　　面对当前经济和金融形势笔者提出几点建议：首先是完善中小企业信用体系，化解银企信息不对称的难题。借鉴“广东郁南模式”，大力推进东莞市中小企业信用体系建设，根据中小企业特点，加快整合纳税、工商年检、通关报税、产品质量检验、环保、用水、用电、工资支付等信息，搭建“东莞市中小企业信用信息平台”，从根本上改变银行等金融机构与中小企业之间的信息不对称问题。以行业协会为纽带，大力推进中小企业诚信教育，帮助中小企业增强诚信意识，改善内部管理，提高财务透明度，引导中小企业逐步满足银行信贷要求。
　　其次是完善中小企业信贷风险补偿和信用增进机制，解决中小企业缺乏有效抵押担保的难题。协调推动地方政府出台新“10亿元融资支持计划”，通过贷款贴息、风险补偿等方式，引导银行加大对中小企业的融资支持力度，降低中小企业融资成本。组建政府全资或控股的担保（再担保）机构，通过担保增信直接支持符合条件的中小企业融资，同时为集合票据、区域集优等企业融资债券的发行解决担保问题。
　　第三是完善中小企业外部资金供给体系，大力拓展中小企业融资渠道。针对东莞港资、台资中小企业比较集中的特点，加快银行业开放步伐，积极引进港资、台资商业银行在东莞设立分行或代表处。引导资质较优的中型企业积极利用资本市场进行融资，政府对这些企业通过发行股票、中小企业票据、区域集优债券等方式融资给予支持。鼓励民间资本参股村镇银行、或设立小额贷款公司、典当行等新型经济金融组织，引导民间资本支持实体经济。鼓励风险投资基金、创业投资基金等私募基金发展，为处于初创期的中小企业提供资金。以东莞松山湖科技产业园为依托，进一步完善科技金融结合激励机制，逐步完善知识产权评估、交易流转等所需的配套服务，搭建知识产权质押融资服务平台。</td>